So verwenden Sie den FD-Rechner
- Geben Sie den Anlagebetrag ein, den Sie anlegen.
- Geben Sie den Zinssatz ein, den die Bank nennt.
- Setzen Sie die Laufzeit in Jahren — Dezimalwerte sind erlaubt, also sind 18 Monate 1,5.
- Wählen Sie die Zinseszinshäufigkeit gemäß Ihren Anlagebedingungen.
- Lesen Sie den Endwert und die erhaltenen Zinsen.
Arbeitsbeispiel
₹1,00,000 zu 7,1% für 5 Jahre vierteljährlich verzinslich erreichen einen Endwert von etwa ₹1,42,175, wovon rund ₹42,175 Zinsen sind. Die effektive Jahresrendite beträgt etwa 7,29% — höher als die genannten 7,1%, weil die Zinsen innerhalb des Jahres verzinst werden.
Die Zinseszinsformel
Endwert = P × (1 + r ÷ n)n × t
wobei P das Kapital ist, r der Jahressatz als Dezimalzahl, n die Zinsperioden pro Jahr und t die Laufzeit in Jahren. Zinsen sind Endwert minus Kapital.
Effektive Rendite = (1 + r ÷ n)n − 1
Zinseszins schlägt den Schlagzeilensatz
Banken nennen einen nominellen Jahressatz. Je öfter Zinsen gutgeschrieben werden, desto mehr verdient die Anlage tatsächlich. Bei 7,1% liefert jährliche Verzinsung 7,10%, während vierteljährliche Verzinsung etwa 7,29% ergibt — der Unterschied ist gratis Geld zum selben Schlagzeilensatz.
Festgeldanlagen in der Praxis
- Kumuliert vs. nicht kumuliert. Kumulierte FDs reinvestieren die Zinsen und zahlen eine Summe bei Fälligkeit — genau das modelliert dieser Rechner. Nicht kumulierte FDs zahlen Zinsen periodisch aus.
- Senior-Sätze. Die meisten indischen Banken addieren 50 Basispunkte für Einleger über 60.
- Vorzeitige Kündigung. Ein FD früh zu brechen kostet meist 0,5–1% vom anwendbaren Satz.
- Besteuerung. Zinsen werden mit Ihrem Steuersatz versteuert, und TDS greift, sobald die Zinsen die jährliche Schwelle überschreiten. Es ist kein steuerfreies Produkt.
- Bis zu einer Grenze versichert. Die Einlagenversicherung deckt jeden Einleger pro Bank bis zur gesetzlichen Obergrenze, daher lohnt es sich, sehr große Summen auf mehrere Banken zu verteilen.
FD oder Rentenfonds?
Ein FD liefert eine sichere Rendite und wird mit Steuersätzen versteuert. Die Rendite eines Rentenfonds ist nicht garantiert, kann aber bei langen Haltedauern steuerlich günstiger sein. Vergleichen Sie die Zahlen nach Steuern, nicht die Schlagzeilensätze.