So verwenden Sie den PPF-Rechner
- Geben Sie Ihren jährlichen Beitrag ein — das gesetzliche Maximum beträgt ₹1,50,000 pro Jahr.
- Geben Sie den Zinssatz ein; die Regierung überprüft ihn jedes Quartal.
- Setzen Sie die Laufzeit. PPF reift nach 15 Jahren und kann in Fünf-Jahres-Blöcken verlängert werden.
- Lesen Sie den Endwert und die Aufteilung zwischen Ihrem Geld und den Zinsen.
Arbeitsbeispiel
Ein Beitrag von ₹1,50,000 pro Jahr zu 7,1% über 15 Jahre ergibt einen Endwert von etwa ₹40,7 lakh. Sie zahlen ₹22,5 lakh ein; die verbleibenden ₹18,2 lakh sind Zinsen, und sie sind vollständig steuerfrei.
Wie PPF-Zinsen berechnet werden
Das Guthaben wird einmal im Jahr am 31. März mit Zinsen versehen. Ein Beitrag in einem Geschäftsjahr verdient ab diesem Jahr Zinsen, daher verdient im April angelegtes Geld ein volles Jahr, während im März angelegtes Geld ebenfalls ein volles Jahr verdient — einer der wenigen Fälle, in denen der Zeitpunkt der Einlage innerhalb des Jahres die Zinsen nicht schmälert.
Guthabenn = (Guthabenn−1 + Beitrag) × (1 + r)
Da jeder Beitrag für die verbleibenden Jahre der Laufzeit verzinst, leisten frühe Beiträge viel mehr Arbeit als späte. Eine Rupie, die im ersten Jahr eingezahlt wird, verzinst sich fünfzehnmal; dieselbe Rupie im fünfzehnten Jahr verzinst sich einmal.
Der Steuervorteil
PPF wird nach dem Prinzip steuerfrei-steuerfrei-steuerfrei behandelt. Der Beitrag ist abzugsfähig, die Zinsen wachsen steuerfrei und die Fälligkeitserlöse werden nicht versteuert. Eine steuerpflichtige Einlage bräuchte einen spürbar höheren Schlagzeilensatz, um mitzuhalten.
PPF-Regeln, die sich lohnen zu kennen
- Beitragsfenster. Mindestens ₹500 pro Jahr, höchstens ₹1,50,000 pro Jahr über alle eigenen Konten hinweg.
- Nur ein Konto. Sie dürfen ein PPF-Konto auf Ihren Namen halten; ein zweites kann nicht eröffnet werden.
- Teilweise Entnahme. Ab dem siebten Geschäftsjahr erlaubt, innerhalb von Grenzen, die an das Guthaben gebunden sind.
- Darlehen gegen PPF. Verfügbar zwischen dem dritten und sechsten Geschäftsjahr.
- Verlängerung. Nach 15 Jahren können Sie in Fünf-Jahres-Blöcken verlängern, mit oder ohne weitere Beiträge.
- Fälligkeit ist nicht automatisch. Das Konto verdient weiter Zinsen, bis Sie es schließen oder bewusst verlängern.
PPF versus andere kleine Sparformen
PPF belohnt lange, geduldige Beiträge mit einem vollständig steuerfreien Ergebnis. Aktienfonds haben echte Volatilität, aber eine höhere erwartete Rendite und eine andere Steuerbehandlung. Für den Anleiheteil eines Portfolios ist die steuerfreie Sicherheit von PPF schwer zu schlagen.