Cómo usar la calculadora de interés de tarjeta
- Introduce el Saldo de la tarjeta — lo que debes actualmente en la tarjeta.
- Introduce la APR anual — la tasa de interés anual que aparece en tu estado de cuenta.
- Lee el resultado. El interés mensual, diario y anual se actualiza al escribir.
Ejemplo
Un saldo de $5,000 al 22.9% APR cuesta unos $95.42 al mes en intereses, o aproximadamente $3.14 cada día. En un año son unos $1,145 si el saldo no cambia.
La fórmula
Interés mensual = Saldo × APR ÷ 12
Interés diario = Saldo × APR ÷ 365 · Anual = Saldo × APR
La APR se divide entre 12 para el mes y entre 365 para el día. Las tarjetas cotizan la APR como tasa anual, así que el cargo mensual siempre es la tasa anual dividida entre doce.
Qué dice y qué no dice este número
Esta estimación asume que el saldo se mantiene fijo y usa interés simple (sin capitalizar) para una lectura rápida. Las tarjetas reales suelen capitalizar diariamente sobre el saldo promedio diario, así que el costo real puede ser algo mayor.
- El pago mínimo apenas reduce el saldo. Pagar solo lo mínimo puede dejarte pagando intereses durante años mientras el principal casi no baja.
- La APR no es lo mismo que el interés que pagas. La APR es la tasa anual; el interés real depende del saldo, cuánto tiempo lo mantengas y si pagas el total cada mes.
- Pagar el total evita intereses. La mayoría de las tarjetas dan un periodo de gracia — paga el saldo del estado antes de la fecha de vencimiento y no pagas intereses.