Cómo usar la calculadora de FD (depósito a plazo)
- Introduce el principal que depositas.
- Introduce el tipo que ofrece el banco.
- Define el plazo en años — se admiten decimales, así 18 meses son 1,5.
- Elige la frecuencia de capitalización según las condiciones del depósito.
- Lee el valor al vencimiento y el interés ganado.
Ejemplo de cálculo
1,00,000 ₹ al 7,1% durante 5 años con capitalización trimestral vencen en unos 1,42,175 ₹, de los cuales unos 42.175 ₹ son intereses. El rendimiento anual real es de unos 7,29% — más que el 7,1% ofrecido, porque los intereses capitalizan dentro del año.
Fórmula de capitalización
Vencimiento = P × (1 + r ÷ n)n × t
donde P es el principal, r el tipo anual en decimales, n las capitalizaciones al año y t los años. Interés = Vencimiento − Principal.
Rendimiento real = (1 + r ÷ n)n − 1
La capitalización supera al tipo ofrecido
El banco ofrece el tipo anual nominal. Cuanto más a menudo entran los intereses, más gana el depósito. Al 7,1%, capitalizar anualmente da 7,10%; trimestralmente da unos 7,29% — por el mismo tipo, la diferencia es gratis.
Práctica del depósito a plazo
- Acumulado frente a no acumulado. El FD acumulado reinvierte el interés y lo paga todo al vencimiento — esto es lo que modela la calculadora. El no acumulado paga intereses periódicamente.
- Tipo para mayores. La mayoría de los bancos de la India suma 50 puntos básicos a los mayores de 60.
- Retiro anticipado. Cerrar antes suele restar 0,5–1% del tipo aplicable.
- Impuestos. El interés se grava según tu tramo y, al superar el umbral anual, el banco retiene TDS. No es un producto exento.
- Seguro dentro del límite. El seguro de depósitos cubre por banco y titular hasta el límite legal, así que tal vez convenga repartir cantidades grandes entre bancos.
¿FD o fondo de deuda?
El FD da un rendimiento seguro y se grava según tu tramo. El fondo de deuda no garantiza, pero a largo plazo puede tributar menos. Compara las cifras tras impuestos, no el tipo ofrecido.