Cómo usar la calculadora de préstamo personal
- Introduce el importe que quieres pedir prestado.
- Introduce la TAE que ofrece el prestamista — usa la tasa anual que incluye comisiones.
- Introduce el plazo en meses.
- Lee la cuota mensual, los intereses totales y el total a devolver.
Ejemplo de cálculo
Un préstamo de 15.000 $ al 10,5% a 60 meses tiene una cuota de unos 322 $. Devuelves unos 19.345 $ en total, de los cuales 4.345 $ son intereses — algo menos del 29% del importe pedido.
Fórmula de la cuota
Cuota = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
donde P es el importe, r el tipo mensual (TAE ÷ 12) y n los meses. La misma fórmula sirve para coches, hipotecas y préstamos estudiantiles.
Plazos largos y cortos, cada uno con su coste
Alargar el plazo baja la cuota pero sube los intereses totales, y no de forma lineal. Pasar un préstamo de 15.000 $ al 10,5% de 36 a 60 meses baja la cuota un 40% pero dispara la factura de intereses más de un 60%. El largo parece cómodo, pero es el más caro.
Qué mirar al comparar opciones
- Mira la TAE, no el tipo nominal. La TAE incluye las comisiones de apertura y es el coste anual honesto de pedir prestado.
- Total a devolver. Dos préstamos con la misma TAE pero distinto plazo difieren mucho en el total.
- Comisiones de apertura. Suelen ser el 1–8% del importe y se descuentan antes de entregarte el dinero.
- Condiciones de prepago. Si puedes liquidar antes, confirma que no hay penalización.
- Fijo o variable. El variable sube a mitad del plazo; el fijo no.
Pide prestado con cabeza
- Mantén la cuota por debajo del 10% de tus ingresos brutos. Por encima, un gasto imprevisto se vuelve una crisis.
- Si puedes, elige el plazo más corto. La cuota es una restricción; el total es el coste.
- Busca fuentes más baratas. Una promoción de tarjeta al 0% o un préstamo con garantía puede salir mejor que un personal sin garantía.