Roth IRA は貯蓄を非課税で成長させます。現在の年齢、定年予定年齢、現在の残高、年間拠出額、想定年間リターン率を入力すると、総拠出額・運用成長・退職時残高を入力に合わせて予測します。
参考用です。 本ツールは教育目的であり、金融アドバイスを構成するものではありません。入力された数値に基づいて計算しますが、ご利用の与信条件や現地の税率、手数料は考慮されません。ご判断は必ず専門家にご相談のうえ行ってください。
30 歳で 65 歳に退職、開始残高 $5,000、年間拠出 $6,000、リターン率 7% の場合。35 年で総拠出額は $215,000 に達し、退職時残高は約 $1,030,000、うち約 $815,000 が運用成長によるものです。
運用年数 = 定年予定年齢 - 現在の年齢
残高の将来価値 = 現在の残高 x (1 + リターン率)^年数
拠出の将来価値 = 年間拠出額 x ((1 + リターン率)^年数 - 1) / リターン率
退職時残高 = 残高の将来価値 + 拠出の将来価値
成長額は、退職時残高から実際に拠出した総額を差し引いた差額です。Roth IRA の適格引出しは非課税であり、それがこの予測をこんなに強力にする理由です。
Roth IRA とは？
Roth IRA は税後の資金で拠出する退職口座です。運用は非課税で成長し、退職時の適格引出しも非課税です。
年間にいくら拠出できますか？
IRS（米国国税庁）が年間拠出上限を定めており、時期により変わります。この計算機は上限を強制しないため、拠出前に現在の上限を確認してください。
予測は保証されますか？
いいえ。リターン率は想定値であり、約束ではありません。実際の市場リターンは年ごとに変動し、低いリターン率では残高が小さくなります。
引出しは本当に非課税ですか？
Roth IRA の適格引出しは非課税ですが、口座の保有年数や年齢に関するルールが適用されます。ご自身の状況については税理士にご相談ください。
雇用主のプランも含めるべきですか？
Roth IRA は 401(k) などの職場プランとは別です。この計算機でご自身の IRA を計算し、職場の貯蓄は別に加算できます。