حاسبة الوديعة الثابتة (FD)

كيفية استخدام حاسبة الوديعة الثابتة (FD)

1. أدخل رأس المال الذي تودعه.
2. أدخل النسبة التي يعرضها البنك.
3. حدّد المدة بالسنوات — تُقبَل الكسور، فـ18 شهراً هي 1.5.
4. اختر تواتر التركيب وفق شروط الوديعة.
5. اقرأ قيمة الاستحقاق والفائدة المكتسبة.

مثال على الحساب

1,00,000 ₹ بنسبة 7.1% لمدة 5 سنوات بتركيب ربع سنوي تستحق نحو 1,42,175 ₹، منها نحو 42.175 ₹ فوائد. العائد السنوي الفعلي نحو 7.29% — أعلى من 7.1% المعروضة، لأن الفوائد تتركّب داخل السنة.

معادلة التركيب

الاستحقاق = P × (1 + r ÷ n)^{n × t}

حيث P رأس المال، r النسبة السنوية بصيغة الكسر، n مرات التركيب سنوياً وt السنوات. الفائدة = الاستحقاق − رأس المال.

العائد الفعلي = (1 + r ÷ n)ⁿ − 1

التركيب يتفوّق على النسبة المعروضة

يعرض البنك النسبة السنوية الاسمية. كلما تكرر دخول الفائدة، زاد ما تجنيه الوديعة. عند 7.1%، تركيب سنوي يعطي 7.10%؛ ربع سنوي يعطي نحو 7.29% — بنفس النسبة، الفرق مجاني.

ممارسة الوديعة الثابتة

• مركّبة مقابل غير مركّبة. الوديعة المركّبة تعيد استثمار الفائدة وتدفع الكل عند الاستحقاق — وهذا ما تنمذجه الحاسبة. غير المركّبة تدفع الفائدة دورياً.
• نسبة كبار السن. معظم بنوك الهند تضيف 50 نقطة أساس لمن تجاوز 60 عاماً.
• الاستحقاق المبكر. الإنهاء مبكراً غالباً يخصم 0.5–1% من النسبة المطبّقة.
• الضرائب. الفائدة خاضعة للضريبة بحسب شريحتك، وعند تجاوز الحد السنوي يحتفظ البنك بـ TDS. ليست منتجاً معفىً.
• التأمين ضمن الحد. تأمين الودائع يغطي لكل بنك ومودع حتى الحد القانوني، لذا ربما يستحق تقسيم المبالغ الكبيرة بين البنوك.

الوديعة الثابتة أم صندوق الدخل الثابت؟

الوديعة الثابتة تعطي عائداً مضموناً وهي خاضعة للضريبة بحسب شريحتك. صندوق الدخل الثابت لا يضمن لكنه طويلاً قد يخضع لضريبة أقل. قارن الأرقام بعد الضريبة لا النسبة المعروضة.