Comment utiliser le calculateur d'intérêts de carte
- Saisissez le Solde de la carte — le montant que vous devez actuellement.
- Saisissez le APR annuel — le taux d'intérêt annuel sur votre relevé.
- Lisez le résultat. Les intérêts mensuels, quotidiens et annuels se mettent à jour en tapant.
Exemple
Un solde de $5 000 à 22,9 % APR coûte environ $95,42 par mois en intérêts, soit environ $3,14 par jour. Si le solde ne change pas, ce sont environ $1 145 par an.
La formule
Intérêts mensuels = Solde × APR ÷ 12
Intérêts quotidiens = Solde × APR ÷ 365 · Annuels = Solde × APR
Le APR est divisé par 12 pour le mois et par 365 pour le jour. Les cartes expriment le APR en taux annuel, donc les frais mensuels correspondent toujours au taux annuel divisé par douze.
Ce que ce chiffre dit et ne dit pas
Cette estimation suppose que le solde reste fixe et utilise un intérêt simple (sans capitalisation) pour une lecture rapide. Les cartes réelles capitalisent généralement au quotidien sur le solde moyen quotidien, donc le coût réel peut être un peu plus élevé.
- Le paiement minimum réduit à peine le solde. Ne payer que le minimum peut vous laisser payer des intérêts pendant des années alors que le principal stagne.
- Le APR n'est pas ce que vous payez comme intérêts. Le APR est le taux annuel ; les intérêts réels dépendent du solde, de la durée et de si vous payez intégralement chaque mois.
- Un paiement intégral évite les intérêts. La plupart des cartes ont un délai de grâce — payez le solde du relevé avant la date limite et vous ne payez aucun intérêt.