Comment utiliser le calculateur de FD
- Saisissez le Montant du dépôt que vous placez.
- Saisissez le Taux d'intérêt cité par la banque.
- Définissez la Durée en années — les décimales sont autorisées, donc 18 mois font 1,5.
- Choisissez la Capitalisation selon les conditions de votre dépôt.
- Lisez la valeur de remboursement et l'intérêt gagné.
Exemple calculé
₹1,00,000 à 7,1 % pour 5 ans avec capitalisation trimestrielle arrive à échéance à environ ₹1,42,175, dont environ ₹42 175 sont des intérêts. Le rendement annuel effectif est d'environ 7,29 % — supérieur au 7,1 % cité car les intérêts sont capitalisés en cours d'année.
La formule des intérêts composés
Remboursement = P × (1 + r ÷ n)n × t
où P est le principal, r le taux annuel en décimal, n les périodes de capitalisation par an et t la durée en années. L'intérêt est le remboursement moins le principal.
Rendement effectif = (1 + r ÷ n)n − 1
La capitalisation bat le taux affiché
Les banques citent un taux annuel nominal. Plus les intérêts sont crédités souvent, plus le dépôt gagne réellement. À 7,1 %, la capitalisation annuelle rapporte 7,10 % tandis que la capitalisation trimestrielle rapporte environ 7,29 % — la différence est de l'argent gratuit pour le même taux affiché.
Les dépôts à terme dans la pratique
- Cumulatif contre non cumulatif. Les FD cumulatifs réinvestissent l'intérêt et paient une somme forfaitaire à l'échéance — c'est ce que modélise cette calculatrice. Les FD non cumulatifs paient les intérêts périodiquement.
- Taux pour les personnes âgées. La plupart des banques indiennes ajoutent 50 points de base pour les déposants de plus de 60 ans.
- Retrait anticipé. Rompre un FD en avance coûte généralement 0,5 à 1 % sur le taux applicable.
- Fiscalité. L'intérêt est imposé selon votre tranche, et la TDS s'applique une fois que l'intérêt dépasse le seuil annuel. Ce n'est pas un produit exonéré d'impôt.
- Assuré jusqu'à une limite. L'assurance des dépôts couvre chaque déposant par banque jusqu'au plafond légal, donc de très grosses sommes peuvent mériter d'être réparties entre plusieurs banques.
FD ou fonds obligataire ?
Un FD procure un rendement certain et est imposé selon les tranches. Le rendement d'un fonds obligataire n'est pas garanti mais peut être fiscalement plus favorable sur de longues périodes. Comparez les chiffres après impôt, pas les taux affichés.