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Finance

Calculateur de prêt personnel

Comparez les offres de prêt personnel sur les chiffres qui comptent. Saisissez le montant, le TAEG et un terme en mois pour obtenir le paiement mensuel, les intérêts totaux et ce que le prêt vous coûte au total.

À titre indicatif. Cet outil a un but pédagogique et ne constitue pas un conseil financier. Il modélise les chiffres que vous saisissez ; il ne connaît pas vos conditions de crédit, les taux locaux ni les frais. Consultez un professionnel habilité avant de prendre une décision.

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Comment utiliser le calculateur de prêt personnel

  1. Saisissez le Montant du prêt que vous souhaitez emprunter.
  2. Saisissez le TAEG cité par le prêteur — le taux annuel incluant les frais dans la mesure du possible.
  3. Saisissez le Terme en mois.
  4. Lisez le paiement mensuel, les intérêts totaux et le total remboursé.

Exemple calculé

Un prêt de $15 000 à 10,5 % sur 60 mois coûte environ $322 par mois. Sur le terme, vous remboursez environ $19 345, dont $4 345 sont des intérêts — un peu moins de 29 % du montant emprunté.

La formule de paiement du prêt

Paiement = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)

où P est le montant emprunté, r le taux mensuel (TAEG ÷ 12) et n le nombre de mois. La même formule tarife les prêts auto, les hypothèques et les prêts étudiants.

La durée du terme coupe dans les deux sens

Étirer le terme abaisse le paiement mensuel mais augmente les intérêts totaux, et l'échange n'est pas linéaire. Passer de 36 à 60 mois sur un prêt de $15 000 à 10,5 % réduit le paiement d'environ 40 % tandis que la facture d'intérêts augmente de plus de 60 %. Les termes longs semblent abordables et coûtent le plus.

Quoi comparer entre les offres

  • TAEG, pas le taux affiché. Le TAEG intègre les frais d'origination et est le coût annuel honnête de l'emprunt.
  • Total remboursé. Deux prêts au même TAEG mais à des termes différents ont des totaux très différents.
  • Frais d'origination. Souvent 1 à 8 % du montant, déduits avant que vous receviez l'argent.
  • Conditions de remboursement anticipé. Si vous pourriez rembourser en avance, vérifiez qu'il n'y a pas de pénalité.
  • Fixe ou variable. Un taux variable peut monter en cours de terme ; un taux fixe ne le peut pas.

Emprunter avec discernement

  • Gardez les paiements en dessous d'environ 10 % du revenu mensuel brut. Au-delà, une dépense inattendue devient une crise.
  • Plus court est moins cher si vous pouvez vous le permettre. Le paiement mensuel est la contrainte ; le total est le coût.
  • Recherchez une source de fonds moins chère. Une promotion de carte de crédit à 0 % ou un prêt garanti peut battre un prêt personnel non garanti.

Questions fréquentes

Comment se calcule le paiement d'un prêt personnel ?

Le paiement est P × r ÷ (1 − (1+r)^−n), où P est le montant emprunté, r le taux mensuel et n le nombre de mois. C'est la même formule d'amortissement utilisée pour les hypothèques.

Un terme de prêt plus long est-il meilleur ?

Il abaisse le paiement mensuel mais augmente les intérêts totaux que vous payez, souvent de façon substantielle. Un terme plus long aide la trésorerie et nuit au coût total.

Quel TAEG puis-je attendre pour un prêt personnel ?

Cela dépend de votre dossier de crédit et du prêteur. Un bon crédit attire généralement des TAEG à un chiffre ; un crédit plus faible peut signifier des taux au-dessus de 20 %. Comparez toujours le TAEG, qui inclut les frais.

La calculatrice inclut-elle les frais ?

Saisissez le TAEG plutôt que le taux nominal et les frais sont reflétés dans le paiement. Des frais d'origination distincts déduits au départ ne sont pas modélisés — soustrayez-les du montant que vous recevez réellement.

Puis-je rembourser un prêt personnel en avance ?

Généralement oui, et la plupart des prêts personnels non garantis n'ont pas de pénalité de remboursement anticipé. Vérifiez l'accord, car certains prêteurs facturent des frais pour un règlement anticipé.

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