Come usare la calcolatrice del prestito personale
- Inserisci l'importo che vuoi prendere in prestito.
- Inserisci il TAEG offerto dal creditore — usa il tasso annuo che include le commissioni.
- Inserisci la durata in mesi.
- Leggi la rata mensile, gli interessi totali e il totale da restituire.
Esempio di calcolo
Un prestito di 15.000 $ al 10,5% in 60 mesi ha una rata di circa 322 $. Restituisci circa 19.345 $ in totale, dei quali 4.345 $ sono interessi — poco meno del 29% dell'importo preso in prestito.
Formula della rata
Rata = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
dove P è l'importo, r il tasso mensile (TAEG ÷ 12) e n i mesi. La stessa formula vale per auto, mutui e prestiti studenteschi.
Durate lunghe e brevi, ciascuna con il suo costo
Allungare la durata abbassa la rata, ma alza gli interessi totali, e non in modo lineare. Portare un prestito di 15.000 $ al 10,5% da 36 a 60 mesi abbassa la rata del 40%, ma fa schizzare il conto degli interessi di oltre il 60%. Il lungo sembra comodo, ma è il più costoso.
Cosa osservare confrontando le opzioni
- Guarda il TAEG, non il tasso nominale. Il TAEG include le commissioni di apertura ed è il costo annuo onesto di prendere in prestito.
- Totale da restituire. Due prestiti con lo stesso TAEG, ma durate diverse, differiscono molto nel totale.
- Commissioni di apertura. Di solito sono l'1–8% dell'importo e vengono detratte prima che i soldi ti arrivino.
- Condizioni di estinzione. Se puoi estinguere prima, conferma che non ci sia una penale.
- Fisso o variabile. Il variabile sale a metà durata; il fisso no.
Prendi in prestito con buon senso
- Mantieni la rata sotto il 10% del tuo reddito lordo. Al di sopra, un imprevisto diventa una crisi.
- Se puoi, scegli la durata più breve. La rata è un vincolo; il totale è il costo.
- Cerca fonti più economiche. Una promozione di carta a 0% o un prestito garantito può essere migliore di uno personale non garantito.