カードローン計算機の使い方
- 借りたい借入金額を入力します。
- 貸し手が提示したAPR（手数料を含む年率）を入力します。
- 月単位の期間を入力します。
- 毎月の支払い・総利息・返済総額を確認します。
計算例
$15,000のローンを10.5%で60ヶ月の場合、月額は約$322です。期間全体で約$19,345を返済し、そのうち$4,345が利息 — 借入額の約29%未満です。
ローン支払いの計算式
支払い = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
ここでPは借入額、rは月利率（APR ÷ 12）、nは月数です。この式は車のローン、住宅ローン、学生ローンにも同様に使えます。
期間の長さは両刃の剣
期間を延ばすと月々の支払いは下がりますが総利息は増え、その代償は線形ではありません。$15,000を10.5%で36ヶ月から60ヶ月に延ばすと支払いは約40%減る一方、利息の総額は60%以上増えます。長期は手頃に見えて最も高くつきます。
オファー間で比較すべき点
- APR、見出しの利率ではなく。 APRには手数料が含まれており、借入の正直な年間コストです。
- 返済総額。 APRが同じでも期間が異なる2つのローンは総額が大きく異なります。
- 手数料。 多くは金額の1–8%で、受け取り前に差し引かれます。
- 繰上返済条件。 早期に返済する可能性があるなら、ペナルティがないことを確認してください。
- 固定か変動か。 変動金利は期中に上昇する可能性があり、固定金利は上がりません。
賢い借入
- 支払いを総月収の約10%未満に。 それを超えると、予期せぬ出費が危機になります。
- 負担できれば短期の方が安い。 月々の支払いは制約、総額がコストです。
- より安い資金源を確認。 0%のクレジットカードキャンペーンや担保ローンは無担保のカードローンより有利になることがあります。