Como usar a calculadora de FD (depósito a prazo)
- Insira o principal que você aplica.
- Insira a taxa que o banco oferece.
- Defina o prazo em anos — decimais são aceitos, então 18 meses são 1,5.
- Escolha a frequência de capitalização conforme as condições do depósito.
- Leia o valor de resgate e o juro ganho.
Exemplo de cálculo
1,00,000 ₹ a 7,1% por 5 anos com capitalização trimestral resgatam cerca de 1,42,175 ₹, dos quais cerca de 42.175 ₹ são juros. O rendimento anual real é de cerca de 7,29% — mais que os 7,1% oferecidos, porque os juros capitalizam dentro do ano.
Fórmula de capitalização
Resgate = P × (1 + r ÷ n)n × t
onde P é o principal, r a taxa anual em decimais, n as capitalizações por ano e t os anos. Juro = Resgate − Principal.
Rendimento real = (1 + r ÷ n)n − 1
A capitalização supera a taxa oferecida
O banco oferece a taxa anual nominal. Quanto mais vezes os juros entram, mais o depósito rende. A 7,1%, capitalizar anualmente dá 7,10%; trimestralmente dá cerca de 7,29% — pela mesma taxa, a diferença é de graça.
Prática do depósito a prazo
- Acumulado frente a não acumulado. O FD acumulado reinveste o juro e paga tudo no resgate — é isso que a calculadora modela. O não acumulado paga juros periodicamente.
- Taxa para idosos. A maioria dos bancos da Índia soma 50 pontos-base a quem tem mais de 60 anos.
- Resgate antecipado. Encerrar antes costuma descontar 0,5–1% da taxa aplicável.
- Impostos. O juro é tributado conforme sua faixa e, ao superar o limite anual, o banco retém TDS. Não é um produto isento.
- Seguro dentro do limite. O seguro de depósitos cobre por banco e titular até o limite legal, então talvez valha repartir quantias grandes entre bancos.
FD ou fundo de renda fixa?
O FD dá um rendimento seguro e é tributado conforme sua faixa. O fundo de renda fixa não garante, mas no longo prazo pode tributar menos. Compare os números após os impostos, não a taxa oferecida.