如何使用定期存款（FD）计算器
- 输入你存入的本金。
- 输入银行报的利率。
- 设定以年计的存期——允许小数，故 18 个月即 1.5。
- 按存款条款选择计息方式。
- 读取到期价值与利息收益。
计算示例
₹1,00,000 按 7.1% 存 5 年、按季复利，到期约 ₹1,42,175，其中约 ₹42,175 是利息。实际年化收益约 7.29%——高于报价的 7.1%，因为年内已计息复利。
复利公式
到期 = P × (1 + r ÷ n)n × t
其中 P 为本金，r 为小数形式的年利率，n 为每年复利次数，t 为存期年数。利息 = 到期 − 本金。
实际收益 = (1 + r ÷ n)n − 1
复利胜过报价利率
银行报的是名义年利率。利息入账越频繁，存款实际赚得越多。7.1% 时，按年复利得 7.10%，按季复利却约 7.29%——同样的报价，多出来的部分是白赚的。
定期存款实务
- 累积型 vs 非累积型。累积型 FD 把利息再投资、到期一次性支付——本计算器即以此建模。非累积型定期付息。
- 老年人利率。多数印度银行对 60 岁以上储户加 50 个基点。
- 提前支取。提前解约通常按适用利率扣 0.5–1%。
- 税务。利息按你的税档计征，且一旦年利息超过门槛即预扣 TDS。它不是免税产品。
- 限额内保险。存款保险按每家银行每位储户至法定上限承保，故巨额资金或许值得分存不同银行。
FD 还是债基？
FD 给出确定回报，并按税档征税。债基回报不保证，但长期持有税负可能更轻。比较税后数字，而非报价利率。