So nutzt du den Kreditkarten-Zinsrechner
- Gib den Kartensaldo ein — den Betrag, den du der Karte schuldest.
- Gib die jährliche APR ein — der Jahreszinssatz auf deinem Kontoauszug.
- Lies das Ergebnis. Monatliche, tägliche und jährliche Zinsen aktualisieren sich beim Tippen.
Beispiel
Ein Saldo von $5.000 bei 22,9 % APR kostet etwa $95,42 im Monat an Zinsen, also rund $3,14 pro Tag. Bei gleichbleibendem Saldo sind das etwa $1.145 im Jahr.
Die Formel
Monatliche Zinsen = Saldo × APR ÷ 12
Tägliche Zinsen = Saldo × APR ÷ 365 · Jährlich = Saldo × APR
Die APR wird durch 12 für den Monat und durch 365 für den Tag geteilt. Karten zeigen die APR als Jahresrate, daher ist die Monatsgebühr stets der Jahresrate geteilt durch zwölf.
Was diese Zahl aussagt und nicht aussagt
Diese Schätzung geht davon aus, dass der Saldo gleich bleibt, und nutzt einfache Zinsen (ohne Zinseszins) für eine schnelle Übersicht. Echte Karten verzinsen meist täglich auf den durchschnittlichen Tages saldo, daher können die tatsächlichen Kosten etwas höher liegen.
- Mindestzahlungen reduzieren den Saldo kaum. Zahlt man nur das Minimum, kann man jahrelang Zinsen zahlen, während das Kapital kaum sinkt.
- APR ist nicht dasselbe wie die gezahlten Zinsen. APR ist der Jahressatz; die tatsächlichen Zinsen hängen von Saldo, Haltedauer und davon ab, ob man jeden Monat voll zahlt.
- Vollständig zahlen vermeidet Zinsen. Die meisten Karten haben eine Karenzzeit — zahlt man den Abrechnungssaldo vor Fälligkeit, fallen gar keine Zinsen an.