Finance

Calculadora de pagamento mínimo

A maioria dos cartões define o mínimo como o maior entre uma porcentagem do saldo ou um valor fixo, e os juros incidem sobre o resto. Insira saldo, taxa e condições para ver o mínimo e quantos meses e juros levaria para limpar o cartão só com esse mínimo.

Apenas para referência. Esta ferramenta tem fins educativos e não constitui aconselhamento financeiro. Modela os números que você insere; não conhece suas condições de crédito, as taxas locais nem as tarifas. Consulte um profissional habilitado antes de decidir.

Como usar a calculadora de pagamento mínimo

Insira seu saldo.
Insira a porcentagem mínima e o valor fixo que seu cartão usa (vale o maior).
Insira a APR e qualquer extra que possa acrescentar por mês.
Leia o mínimo e o tempo de quitação se pagar só isso.

Exemplo

Um saldo de $3,000 a 24% de APR com mínimo de 2% (piso $25) deve $60 de mínimo e cerca de $60 de juros no primeiro mês. Pagar só o mínimo levaria cerca de 14 anos e custaria muito mais em juros que o saldo original.

Por que o mínimo é uma armadilha

Mínimo = max(Saldo x Porcentagem, Valor fixo)

Juros mensais = Saldo x APR / 1200

O pagamento mínimo mal cobre os juros quando os saldos são grandes, assim o saldo cai devagar e se capitaliza contra você. Duas regras: pague acima do mínimo todo mês, e se o mínimo for menor que os juros mensais, o saldo crescerá. Acrescentar mesmo um pouco fixo extra —o campo acima— pode cortar anos do tempo de quitação.

Perguntas frequentes

Como o mínimo do cartão é calculado?

Os cartões costumam cobrar o maior entre uma porcentagem do saldo (geralmente 1 a 3 por cento) ou um valor fixo como $25.

Por que pagar só o mínimo demora tanto?

Porque a maior parte do mínimo vai para juros; só uma fração reduz o saldo, então a dívida se arrasta e os juros se capitalizam.

E se o mínimo for menor que os juros?

Então o saldo cresce mesmo pagando em dia. Você deve pagar mais que os juros para progredir.

Quanto devo pagar?

O máximo que puder acima do mínimo. Pagar o saldo total todo mês elimina os juros por completo.

A APR ou o mínimo importa mais?

Ambas. Uma APR alta torna um mínimo pequeno especialmente danoso, então ataque primeiro os cartões de APR alta enquanto paga ao menos o mínimo nos demais.