Como usar a calculadora de empréstimo pessoal
- Insira o valor que deseja tomar emprestado.
- Insira a TAN que o credor oferece — use a taxa anual que inclui tarifas.
- Insira o prazo em meses.
- Leia a prestação mensal, os juros totais e o total a devolver.
Exemplo de cálculo
Um empréstimo de 15.000 $ a 10,5% em 60 meses tem prestação de cerca de 322 $. Você devolve cerca de 19.345 $ no total, dos quais 4.345 $ são juros — um pouco menos de 29% do valor tomado.
Fórmula da prestação
Prestação = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
onde P é o valor, r a taxa mensal (TAN ÷ 12) e n os meses. A mesma fórmula serve para carros, hipotecas e empréstimos estudantis.
Prazos longos e curtos, cada um com seu custo
Alongar o prazo baixa a prestação, mas sobe os juros totais, e não de forma linear. Levar um empréstimo de 15.000 $ a 10,5% de 36 para 60 meses baixa a prestação em 40%, mas dispara a conta de juros em mais de 60%. O longo parece confortável, mas é o mais caro.
O que observar ao comparar opções
- Olhe a TAN, não a taxa nominal. A TAN inclui as tarifas de abertura e é o custo anual honesto de tomar emprestado.
- Total a devolver. Dois empréstimos com a mesma TAN, mas prazos diferentes, diferem muito no total.
- Tarifas de abertura. Costumam ser 1–8% do valor e são descontadas antes de o dinheiro chegar a você.
- Condições de amortização. Se puder quitar antes, confirme que não há penalidade.
- Fixa ou variável. A variável sobe em meio ao prazo; a fixa não.
Tome emprestado com bom senso
- Mantenha a prestação abaixo de 10% da sua renda bruta. Acima disso, um imprevisto vira crise.
- Se puder, escolha o prazo mais curto. A prestação é uma restrição; o total é o custo.
- Procure fontes mais baratas. Uma promoção de cartão a 0% ou um empréstimo com garantia pode sair melhor que um pessoal sem garantia.