房贷还款包含什么？
完整的每月房贷还款（通常称为 PITI）涵盖四项：本金、利息、税费与保险。若首付低于 20%，贷款人通常会加收 PMI（私人抵押贷款保险）。HOA 费单独支付，但应计入同月的支出。
PITI 明细
- 本金与利息（P&I）： 由贷款金额、利率与期限决定。
- 房产税： 按月收取，每年支付给地方政府。美国通常为房屋价值的每年 1%–2%。
- 房屋保险： 每家贷款机构都要求。保障房屋结构与你的财物。
- PMI： 首付 < 20% 时需要。通常为贷款每年的 0.3–1.5%。
- HOA： 如适用，覆盖共用设施与外部维护。
每月 P&I 公式
M = P × [r(1+r)n] / [(1+r)n − 1]
其中 P 为贷款本金（房价减去首付），r 为月利率（APR ÷ 12），n 为每月还款总次数（年数 × 12）。
15 年 vs 30 年：哪个更好？
15 年房贷将总利息削减约三分之二，但月供翻倍。30 年房贷更灵活 —— 你随时可以多还本金。如果你能轻松负担 15 年月的还款，省下的利息相当可观。
常见问题
每月房贷还款包含哪些部分？
本金、利息、税费、保险（PITI）。若首付低于 20%，会加收 PMI。
什么是 PMI？
私人抵押贷款保险（PMI）在你违约时保护贷款人。首付低于 20% 时需要，每年成本为贷款的 0.3–1.5%。
买房应该付多少首付？
首付 20% 可免 PMI 并降低还款。传统贷款最低可至 3%，FHA 贷款最低可至 3.5%。
我的房贷期限应该多长？
30 年期月供更低但总利息更多。15 年期总利息大幅减少，但月供大约翻倍。