تقديرات فقط. هذه الأداة مقدَّمة لأغراض تعليمية وليست نصيحة مالية. فهي تحسب الأرقام التي تُدخلها — ولا تعرف شروط ائتمانك ولا الضرائب المحلية ولا الرسوم. استشر مستشارًا مرخَّصًا قبل اتخاذ أي قرار.
كيفية استخدام حاسبة 401(k)
- أدخل الرصيد الحالي.
- أدخل المساهمة السنوية.
- أدخل نسبة مساهمة صاحب العمل (مثال: 0.5 = 50¢ لكل $1).
- أدخل العائد السنوي المتوقع.
- أدخل عدد السنوات حتى التقاعد.
- اقرأ الرصيد المتوقع أدناه.
مثال محلول
لديك $25,000 مدخرة، وتساهم بـ $10,000 سنويًا، وصاحب العمل يساهم بنسبة 50%، وتفترض نموًا بنسبة 7%، ويتبقى لديك 25 عامًا.
- الرصيد الحالي: $25,000؛ المساهمة السنوية: $10,000
- مساهمة صاحب العمل: 0.50×؛ العائد المتوقع: 7%؛ السنوات: 25
النتيجة: $1,084,421 عند التقاعد — ومساهمة صاحب العمل وحدها تضيف جزءًا كبيرًا من هذا المبلغ.
كيف ينمو حساب 401(k)
ينمو حساب 401(k) بطريقتين: رصيدك الحالي ينمو، وكل عام تضيف أنت (وصاحب العمل) أموالًا جديدة تنمو بدورها. ومساهمة صاحب العمل هي في جوهرها أموال مجانية، ولهذا فإن تعظيمها هو أعلى خطوة عائدًا متاحة.
معادلة التوقّع
FV = B(1+r)t + (C + M) × [((1+r)t − 1) / r]
B = الرصيد الحالي، C = مساهمتك السنوية، M = مساهمة صاحب العمل، r = العائد السنوي، t = عدد السنوات.
الأسئلة الشائعة
ماذا لو كان صاحب العمل يساهم فقط حتى حد معين؟
تطبّق هذه الحاسبة نسبة المساهمة على كامل مساهمتك. وإذا كان نظامك يحدّ المساهمة عند حد معين، مثل 6% من الراتب، فقلّل المساهمة المُدخلة إلى هذا الحد للحصول على رقم واقعي.
هل يجب أن أضمّن مساهمات التعويض الإضافية؟
إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر يمكنك المساهمة بمبلغ إضافي. أضِف ذلك إلى حقل المساهمة السنوية للحصول على إجمالي أدق.
هل النتيجة خاضعة للضريبة؟
السحوبات من حساب 401(k) التقليدي تُفرض عليها ضريبة الدخل العادي عند التقاعد. أما سحوبات Roth 401(k) فهي معفاة من الضريبة. توضح هذه الأداة النمو الاسمي قبل الضريبة.