توقّع كيف يمكن أن ينمو استثمار أولي مع مساهمات منتظمة بعائد سنوي متوقع. ممتاز للأسهم و ETFs وحسابات الوساطة.
تقديرات فقط. هذه الأداة مقدَّمة لأغراض تعليمية وليست نصيحة مالية. فهي تحسب الأرقام التي تُدخلها — ولا تعرف شروط ائتمانك ولا الضرائب المحلية ولا الرسوم. استشر مستشارًا مرخَّصًا قبل اتخاذ أي قرار.
استثمر $10,000 مقدمًا، وأضف $500 شهريًا، واكسب 8% سنويًا مركّبة شهريًا لمدة 20 عامًا.
النتيجة: $343,778 استثمرت $130,000 إجمالًا، أي أن نحو $213,778 — أكثر من نصف الرصيد النهائي — يأتي من التركيب.
تُبيّن حاسبة الاستثمار القيمة المستقبلية للأموال التي تستثمرها اليوم مضافًا إليها الأموال التي تضيفها بمرور الوقت، بافتراض عائد سنوي ثابت. والرياضيات هي نفس نموذج النمو المركّب المستخدم في الادخار وتخطيط التقاعد.
FV = P(1 + r/n)nt + PMT × [((1 + r/n)nt − 1) / (r/n)]
حيث P استثمارك الأولي، و PMT المساهمة الشهرية، و r العائد السنوي (ككسر عشري)، و n عدد فترات التركيب في السنة، و t عدد السنوات.
هل عائد 8% واقعي؟
تاريخيًا حقق S&P 500 نحو 7–10% سنويًا قبل التضخم على مدى فترات طويلة، لكن النتائج تتفاوت كثيرًا من عام إلى آخر. استخدم رقمًا متحفظًا عند التخطيط.
هل يشمل هذا الرسوم أو الضرائب؟
لا. فرسوم الوساطة ونسب المصروفات وضرائب أرباح رأس المال كلها تخفض العوائد الحقيقية. عامل المخرجات باعتبارها تقديرًا قبل الضريبة وقبل الرسوم.
ما مدى دقة هذه الحاسبة؟
دقيقة رياضيًا بالنسبة للمُدخلات التي تقدّمها. ولا يمكنها توقّع عوائد السوق — بل نمذجة معدل ثابت تختاره أنت فقط.