Rechnen Sie einen angegebenen (nominalen) APR in die effektive Jahresverzinsung (APY) um, die die Aufzinsung berücksichtigt. So vergleichen Sie Sparkonten und Festgelder wirklich vergleichbar.
Nur Schätzwerte. Dieses Tool dient ausschließlich Bildungszwecken und stellt keine Finanzberatung dar. Es modelliert die von Ihnen eingegebenen Werte – es kennt weder Ihre Kreditkonditionen noch Ihre lokalen Steuern oder Gebühren. Sprechen Sie mit einem zugelassenen Berater, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Ein APR von 5.00 % bei täglicher Aufzinsung.
APY: 5.127% – dank täglicher Aufzinsung etwas über dem Nominalzins von 5.00 %.
Der APR ist der angegebene Jahreszins ohne Aufzinsung; der APY (Annual Percentage Yield) berücksichtigt die Aufzinsung und ist damit der reale Zinssatz, den Sie tatsächlich erhalten oder zahlen. Je häufiger aufgezinst wird, desto größer die Differenz.
APY = (1 + APR/n)n − 1
Warum ist der APY höher als der APR?
Weil der APY die Zinsen auf Zinsen aus der Aufzinsung mitzählt. Der Unterschied wächst mit dem Zinssatz und der Zahl der Zinsperioden.
Was sollte ich beim Sparen vergleichen?
Vergleichen Sie immer den APY – er zeigt, was Sie tatsächlich verdienen. Zwei Konten mit demselben APR können unterschiedliche APYs bieten.
Wie steht es um den APY bei Krediten?
Beim Kredit ist die vergleichbare Kennzahl der APR (der Gebühren einschließt). Der APY wird vor allem bei Einlagen und Kapitalanlagen verwendet.