Converti un APR dichiarato (nominale) nel rendimento percentuale annuo (APY) che riflette la capitalizzazione. Confronta conti di deposito e certificati di deposito su basi omogenee.
Solo stime. Questo strumento è fornito a scopo didattico e non costituisce consulenza finanziaria. Modella le cifre che inserisci — non conosce le tue condizioni di credito, le imposte locali o le commissioni. Parla con un consulente abilitato prima di prendere una decisione.
Un APR del 5.00% con capitalizzazione giornaliera.
APY: 5.127% — leggermente superiore al tasso nominale del 5.00% per effetto della capitalizzazione giornaliera.
L'APR è il tasso annuo dichiarato senza capitalizzazione; l'APY (rendimento percentuale annuo) include la capitalizzazione, quindi è il tasso reale che effettivamente guadagni o paghi. Più frequente è la capitalizzazione, maggiore è il divario.
APY = (1 + APR/n)n − 1
Perché l'APY è più alto dell'APR?
Perché l'APY conta l'interesse sugli interessi generato dalla capitalizzazione. La differenza aumenta sia con il tasso sia con la frequenza di capitalizzazione.
Cosa devo confrontare quando risparmio?
Confronta sempre l'APY — riflette ciò che guadagnerai realmente. Due conti con lo stesso APR possono pagare APY diversi.
E l'APY per i prestiti?
Per il credito la cifra comparabile è l'APR (che include le commissioni). L'APY si usa principalmente per depositi e investimenti.