Convertissez un APR affiché (nominal) en rendement annuel effectif (APY) qui reflète la capitalisation. Comparez comptes d'épargne et dépôts à terme sur une base réellement comparable.
Estimations uniquement. Cet outil est fourni à des fins éducatives et ne constitue pas un conseil financier. Il modélise les chiffres que vous saisissez — il ne connaît ni vos conditions de crédit, ni vos impôts locaux, ni vos frais. Consultez un conseiller agréé avant de prendre une décision.
Un APR de 5.00% capitalisé quotidiennement.
APY : 5.127% — légèrement au-dessus du taux nominal de 5.00% en raison de la capitalisation quotidienne.
L'APR est le taux annuel affiché sans capitalisation ; l'APY (rendement annuel effectif) inclut la capitalisation, c'est donc le taux réel que vous gagnez ou payez vraiment. Plus la capitalisation est fréquente, plus l'écart est important.
APY = (1 + APR/n)n − 1
Pourquoi l'APY est-il supérieur à l'APR ?
Parce que l'APY tient compte des intérêts sur intérêts issus de la capitalisation. L'écart augmente avec le taux et avec la fréquence de capitalisation.
Que dois-je comparer pour épargner ?
Comparez toujours l'APY — il reflète ce que vous gagnerez réellement. Deux comptes ayant le même APR peuvent verser des APY différents.
Qu'en est-il de l'APY pour les prêts ?
Pour un emprunt, le chiffre comparable est l'APR (qui inclut les frais). L'APY sert principalement aux dépôts et aux investissements.