Nur Schätzwerte. Dieses Tool dient ausschließlich Bildungszwecken und stellt keine Finanzberatung dar. Es modelliert die von Ihnen eingegebenen Werte – es kennt weder Ihre Kreditkonditionen noch Ihre lokalen Steuern oder Gebühren. Sprechen Sie mit einem zugelassenen Berater, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
So verwenden Sie den FIRE-Rechner
- Geben Sie Ihr aktuelles Alter und Ihr Zielruhestandsalter ein.
- Geben Sie Ihre aktuellen Ersparnisse und Ihre Jahresausgaben ein.
- Geben Sie Ihre erwartete Rendite und Ihre jährliche Sparrate ein.
- Lesen Sie Ihre FIRE-Kennzahl und Ihren Zeitplan ab.
Rechenbeispiel
Alter 30, Ruhestand mit 50, 50k $ angespart, 40k $ Ausgaben/Jahr, 20k $ Sparen/Jahr, 6 % Rendite.
- Aktuelles Alter: 30; Zielalter: 50; Ausgaben: 40,000 $/Jahr
- Erspart: 50,000 $; Jährliche Sparrate: 20,000 $; Rendite: 6 %
FIRE-Kennzahl: 1,000,000 $ (25-Faches der Ausgaben). Prognostiziert zum Ruhestand: 896,069 $ – auf Kurs zum frühen Ruhestand.
Die 4-%-Regel und die FIRE-Kennzahl
FIRE beruht auf der 4-%-Regel: Sie können jährlich 4 % Ihres Portfolios sicher entnehmen. Das bedeutet, Sie müssen etwa das 25-Fache Ihrer Jahresausgaben angelegt haben. Senken Sie Ihre Ausgaben, sinkt Ihr Ziel sofort.
FIRE-Kennzahl = Jahresausgaben × 25
Die 4-%-Regel ist eine historische Richtlinie und keine Garantie – das Risiko ungünstiger Renditereihenfolge in den ersten Ruhestandsjahren ist real.
Häufige Fragen
Warum das 25-Fache der Ausgaben?
Weil 1 ÷ 0.04 = 25 ergibt. Das ist der Kehrwert der sicheren Entnahmerate von 4 %.
Was, wenn die Renditen niedriger ausfallen?
Viele FIRE-Planer rechnen sicherheitshalber mit 3 % (33×) oder 3.5 %, besonders beim frühen Ruhestand mit langem Horizont.
Ist die gesetzliche Rente enthalten?
Nein. Viele Frührentner überbrücken die Zeit bis zur gesetzlichen Rente mit einem Liquiditätspuffer; dieses Tool zeigt das Portfolio, das Sie unabhängig davon benötigen.