Solo stime. Questo strumento è fornito a scopo didattico e non costituisce consulenza finanziaria. Modella le cifre che inserisci — non conosce le tue condizioni di credito, le imposte locali o le commissioni. Parla con un consulente abilitato prima di prendere una decisione.
Come usare il Calcolatore FIRE
- Inserisci la tua Età attuale e l'Età obiettivo di pensionamento.
- Inserisci i Risparmi attuali e la Spesa annua.
- Inserisci il tuo Rendimento atteso e il Risparmio annuo.
- Leggi il tuo numero FIRE e i tempi.
Esempio pratico
Età 30, pensionamento a 50, $50k risparmiati, spese di $40k/anno, risparmi di $20k/anno, rendimento del 6%.
- Età attuale: 30; Età obiettivo: 50; Spesa: $40,000/anno
- Risparmi: $50,000; Risparmio annuo: $20,000; Rendimento: 6%
Numero FIRE: $1,000,000 (25× la spesa). Proiezione al pensionamento: $896,069 — sei in linea per andare in pensione in anticipo.
La regola del 4% e il numero FIRE
FIRE si basa sulla regola del 4%: puoi prelevare in sicurezza il 4% del tuo portafoglio all'anno. Ciò significa che ti servono circa 25× la tua spesa annua investita. Riduci la spesa e il tuo obiettivo scende immediatamente.
Numero FIRE = Spesa annua × 25
La regola del 4% è una linea guida storica, non una garanzia — il rischio di sequenza dei rendimenti nei primi anni di pensionamento è reale.
Domande frequenti
Perché 25× la spesa?
Perché 1 ÷ 0.04 = 25. È l'inverso del tasso di prelievo sicuro del 4%.
E se i rendimenti fossero più bassi?
Molti pianificatori FIRE usano un'ipotesi del 3% (33×) o del 3.5% per maggiore sicurezza, soprattutto nel pensionamento anticipato con un orizzonte lungo.
È inclusa la Social Security?
No. Molti pensionati anticipati fanno da ponte verso la Social Security con un cuscinetto di liquidità; questo strumento mostra il portafoglio che ti servirebbe indipendentemente da essa.