Estimations uniquement. Cet outil est fourni à des fins éducatives et ne constitue pas un conseil financier. Il modélise les chiffres que vous saisissez — il ne connaît ni vos conditions de crédit, ni vos impôts locaux, ni vos frais. Consultez un conseiller agréé avant de prendre une décision.
Comment utiliser le calculateur FIRE
- Saisissez votre Âge actuel et votre Âge cible de retraite.
- Saisissez votre Épargne actuelle et vos Dépenses annuelles.
- Saisissez votre Rendement attendu et votre Épargne annuelle.
- Lisez votre capital FIRE et votre horizon.
Exemple concret
30 ans, retraite à 50 ans, $50k d'épargne, $40k/yr de dépenses, $20k/yr d'épargne, rendement de 6%.
- Âge actuel : 30 ; Âge cible : 50 ; Dépenses : $40,000/yr
- Épargne : $50,000 ; Épargne annuelle : $20,000 ; Rendement : 6%
Capital FIRE : $1,000,000 (25× les dépenses). Projeté à la retraite : $896,069 — en bonne voie pour une retraite anticipée.
La règle des 4% et le capital FIRE
FIRE s'appuie sur la règle des 4% : vous pouvez retirer en toute sécurité 4% de votre portefeuille par an. Cela signifie qu'il vous faut environ 25× vos dépenses annuelles investies. Réduisez vos dépenses et votre objectif baisse immédiatement.
Capital FIRE = Dépenses annuelles × 25
La règle des 4% est une référence historique, pas une garantie — le risque lié à la séquence des rendements dans les premières années de la retraite est bien réel.
Questions fréquentes
Pourquoi 25× les dépenses ?
Parce que 1 ÷ 0.04 = 25. C'est l'inverse du taux de retrait sûr de 4%.
Et si les rendements sont plus faibles ?
De nombreux planificateurs FIRE utilisent une hypothèse de 3% (33×) ou 3.5% pour plus de sécurité, surtout en retraite anticipée avec un horizon long.
Cela inclut-il la sécurité sociale ?
Non. De nombreux retraités précoces font le pont vers la sécurité sociale avec une réserve de liquidités ; cet outil montre le portefeuille nécessaire indépendamment de celle-ci.