Finance

Calculadora de capacidade de compra

Credores julgam a capacidade com dois ratios: as despesas com moradia devem ficar abaixo de 28 por cento da renda bruta e a divida total abaixo de 36 por cento. Informe renda e dividas para ver o pagamento, o emprestimo e o preco maximos que essas regras permitem.

Apenas para referência. Esta ferramenta tem fins educativos e não constitui aconselhamento financeiro. Modela os números que você insere; não conhece suas condições de crédito, as taxas locais nem as tarifas. Consulte um profissional habilitado antes de decidir.

Como usar a calculadora de capacidade de compra

Informe sua renda anual bruta antes dos impostos.
Informe seus pagamentos mensais de divida (carro, cartoes, estudos) exceto a hipoteca.
Informe uma taxa de hipoteca, prazo e entrada estimados.
Acrescente IPTU e seguro anuais.
Leia o pagamento, emprestimo e preco maximos que a regra 28/36 permite.

Exemplo

Com renda de $80,000, dividas de $500 mensais e emprestimo a 6.5% em 30 anos, a regra de 28% limita a moradia a $1,867 ao mes e a de 36% (menos dividas) a $1,900. O teto mais apertado financia uma hipoteca de cerca de $286,000, e com entrada de $40,000 voce pode comprar um imovel perto de $326,000.

A regra 28/36

Teto moradia (28%) = 0.28 x Renda mensal

Teto moradia (36%) = 0.36 x Renda - Dividas mensais

Pagamento hipotecario = Teto - IPTU/12 - Seguro/12

Emprestimo = pagto x (1-(1+r)^-n)/r · r=taxa/1200, n=prazo x 12

A calculadora usa o teto mais apertado dos dois, subtrai IPTU e seguro e converte o pagamento em emprestimo somando a entrada. O credor tambem considera pontuacao de credito, reservas e taxas de HOA, que este estimativa nao inclui.

Perguntas frequentes

O que e a regra 28/36?

E uma diretriz de emprestimo: mantenha as despesas de moradia em ou abaixo de 28 por cento da renda bruta e a divida total em ou abaixo de 36 por cento.

Qual teto a calculadora usa?

Usa o mais apertado (menor) dos dois tetos para ficar dentro de ambos os limites.

Inclui o PMI?

Nao por padrao. Se a entrada for inferior a 20 por cento, pode haver PMI, o que reduz o preco que pode comprar.

Por que subtrair IPTU e seguro?

Os tetos 28/36 cobrem o custo total de moradia (PITI). Subtraem-se para converter o pagamento restante em emprestimo.

E o preco que o credor aprovara?

E uma estimativa de planejamento. A aprovacao real tambem depende de credito, reservas, HOA e do programa de emprestimo.