Estimations uniquement. Cet outil est fourni à des fins éducatives et ne constitue pas un conseil financier. Il modélise les chiffres que vous saisissez — il ne connaît ni vos conditions de crédit, ni vos impôts locaux, ni vos frais. Consultez un conseiller agréé avant de prendre une décision.
Comment utiliser le calculateur de prêt immobilier
- Saisissez votre Prix du bien.
- Saisissez votre Apport.
- Saisissez votre Taux d'intérêt (APR).
- Saisissez votre Durée du prêt.
- Saisissez votre Taxe foncière (annuelle).
- Saisissez votre Assurance habitation (annuelle).
- Saisissez vos Frais de copropriété (mensuels).
- Saisissez votre Taux de PMI (auto si apport < 20%).
- Lisez le résultat — il se met à jour dès que vous modifiez un champ.
- Copiez ou capturez vos chiffres, ou ouvrez un outil associé ci-dessous pour aller plus loin.
Exemple concret
Un bien de $400,000 avec un apport de 10% à 6.5% APR sur 30 years.
- Prix du bien : $400,000 ; Apport : $40,000 (10.0%)
- Taux d'intérêt : 6.5 ; Durée du prêt : 30 years
- Taxe foncière : $4,800/an ; Assurance habitation : $1,400/an
- Taux de PMI : 0.5%/an (s'applique automatiquement car l'apport est inférieur à 20%)
Résultat : $2,275.44 de capital et intérêts, $2,942.11 tout compris. Remarquez la part du paiement qui sort du prêt — taxes, assurance et PMI ajoutent $667 par mois. Atteindre 20% d'apport supprime entièrement la ligne PMI.
Que contient une mensualité de prêt immobilier ?
La mensualité complète de prêt immobilier (souvent appelée PITI) couvre quatre éléments : le capital, les intérêts, les taxes et l'assurance. Si votre apport est inférieur à 20%, les prêteurs ajoutent généralement le PMI (assurance hypothécaire privée). Les frais de copropriété (HOA) sont payés séparément mais doivent être intégrés au même budget mensuel.
Le détail du PITI
- Capital et intérêts (P&I) : déterminés par le montant du prêt, le taux et la durée.
- Taxes foncières : collectées mensuellement, versées annuellement à votre collectivité locale. Généralement 1–2% de la valeur du bien par an aux États-Unis.
- Assurance habitation : exigée par tout prêteur. Elle couvre la structure et vos biens.
- PMI : exigée lorsque l'apport < 20%. Généralement 0.3–1.5% du prêt par an.
- HOA : le cas échéant, couvre les équipements partagés et l'entretien extérieur.
La formule mensuelle du P&I
M = P × [r(1+r)n] / [(1+r)n − 1]
Où P est le capital emprunté (prix du bien moins l'apport), r le taux d'intérêt mensuel (APR ÷ 12) et n le nombre total de mensualités (années × 12).
15 ans contre 30 ans : quelle option choisir ?
Un prêt immobilier de 15 years réduit les intérêts totaux d'environ deux tiers mais double la mensualité. Un prêt de 30 years offre de la souplesse — vous pouvez toujours rembourser davantage de capital. Si vous pouvez assumer confortablement la mensualité sur 15 years, l'économie est substantielle.
Questions fréquentes
Que comprend une mensualité de prêt immobilier ?
Capital, intérêts, taxes et assurance (PITI). Le PMI s'ajoute si votre apport est inférieur à 20%.
Qu'est-ce que le PMI ?
L'assurance hypothécaire privée protège le prêteur en cas de défaut de paiement. Exigée lorsque l'apport est inférieur à 20%, elle coûte 0.3–1.5% du prêt par an.
Quel apport dois-je verser pour acheter une maison ?
20% évite le PMI et réduit votre mensualité. Les prêts conventionnels descendent jusqu'à 3%, les prêts FHA jusqu'à 3.5%.
Quelle durée de prêt immobilier choisir ?
Une durée de 30 years implique des mensualités plus faibles mais davantage d'intérêts totaux. Une durée de 15 years réduit considérablement les intérêts totaux mais double environ la mensualité.