Nur Schätzwerte. Dieses Tool dient ausschließlich Bildungszwecken und stellt keine Finanzberatung dar. Es modelliert die von Ihnen eingegebenen Werte – es kennt weder Ihre Kreditkonditionen noch Ihre lokalen Steuern oder Gebühren. Sprechen Sie mit einem zugelassenen Berater, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
So verwenden Sie den Hypothekenrechner
- Geben Sie Ihren Kaufpreis ein.
- Geben Sie Ihre Anzahlung ein.
- Geben Sie Ihren Zinssatz (APR) ein.
- Geben Sie Ihre Kreditlaufzeit ein.
- Geben Sie Ihre Grundsteuer ein (jährlich).
- Geben Sie Ihre Wohngebäudeversicherung ein (jährlich).
- Geben Sie Ihre HOA-Gebühren ein (monatlich).
- Geben Sie Ihren PMI-Satz ein (automatisch bei Anzahlung < 20 %).
- Lesen Sie das Ergebnis ab – es aktualisiert sich, sobald Sie ein Feld ändern.
- Kopieren oder fotografieren Sie Ihre Werte oder öffnen Sie unten einen verwandten Rechner, um tiefer einzusteigen.
Rechenbeispiel
Ein Haus für 400,000 $ mit 10 % Anzahlung zu 6.5 % APR über 30 Jahre.
- Kaufpreis: 400,000 $; Anzahlung: 40,000 $ (10.0 %)
- Zinssatz: 6.5; Kreditlaufzeit: 30 Jahre
- Grundsteuer: 4,800 $/Jahr; Wohngebäudeversicherung: 1,400 $/Jahr
- PMI-Satz: 0.5 %/Jahr (gilt automatisch, weil die Anzahlung unter 20 % liegt)
Ergebnis: 2,275.44 $ für Tilgung & Zinsen, 2,942.11 $ insgesamt. Beachten Sie, wie viel der Rate außerhalb des Kredits liegt – Steuern, Versicherung und PMI machen 667 $ pro Monat aus. Ab 20 % Anzahlung entfällt die PMI-Position vollständig.
Was steckt in einer Hypothekenrate?
Die vollständige monatliche Hypothekenrate (oft PITI genannt) deckt vier Dinge ab: Tilgung, Zinsen, Steuern und Versicherung. Liegt Ihre Anzahlung unter 20 %, verlangen Kreditgeber üblicherweise zusätzlich PMI (Private Mortgage Insurance). HOA-Gebühren werden separat gezahlt, sollten aber im selben monatlichen Abfluss eingeplant werden.
Die PITI-Aufschlüsselung
- Tilgung & Zinsen (P&I): Ergeben sich aus Kreditsumme, Zinssatz und Laufzeit.
- Grundsteuer: Monatlich zurückgelegt, jährlich an Ihre lokale Verwaltung gezahlt. In den USA üblicherweise 1–2 % des Hauswerts pro Jahr.
- Wohngebäudeversicherung: Von jedem Kreditgeber verlangt. Deckt das Gebäude und Ihr Eigentum ab.
- PMI: Erforderlich bei einer Anzahlung < 20 %. Üblicherweise 0.3–1.5 % des Kredits pro Jahr.
- HOA: Sofern zutreffend, deckt gemeinschaftlich genutzte Einrichtungen und die Außeninstandhaltung ab.
Die monatliche Tilgung & Zinsen-Formel
M = P × [r(1+r)n] / [(1+r)n − 1]
Dabei ist P die Kreditsumme (Kaufpreis minus Anzahlung), r der Monatszins (APR ÷ 12) und n die Gesamtzahl der monatlichen Raten (Jahre × 12).
15 Jahre oder 30 Jahre: Was ist besser?
Eine Hypothek über 15 Jahre senkt die Gesamtzinsen um etwa zwei Drittel, verdoppelt aber die Monatsrate. Eine Hypothek über 30 Jahre bietet Flexibilität – Sie können jederzeit zusätzlich tilgen. Wenn Sie sich die Rate über 15 Jahre gut leisten können, sind die Einsparungen erheblich.
Häufige Fragen
Was ist in einer monatlichen Hypothekenrate enthalten?
Tilgung, Zinsen, Steuern, Versicherung (PITI). PMI kommt hinzu, wenn Ihre Anzahlung unter 20 % liegt.
Was ist PMI?
Die Private Mortgage Insurance schützt den Kreditgeber bei Zahlungsausfall. Sie ist bei weniger als 20 % Anzahlung vorgeschrieben und kostet 0.3–1.5 % des Kredits pro Jahr.
Wie viel sollte ich für ein Haus anzahlen?
20 % vermeiden PMI und senken Ihre Rate. Konventionelle Kredite erlauben bis zu 3 %, FHA-Kredite bis zu 3.5 %.
Wie lang sollte meine Hypothekenlaufzeit sein?
Eine Laufzeit von 30 Jahren hat niedrigere Monatsraten, aber höhere Gesamtzinsen. Eine Laufzeit von 15 Jahren senkt die Gesamtzinsen drastisch, verdoppelt aber die Monatsrate etwa.